Un 401(k) es un cuenta de ahorro para la jubilaci\u00f3n patrocinada por tu empleador. Eso significa que s\u00f3lo puedes contribuir a un 401(k) si tu trabajo ofrece un plan. Entonces, siempre que comiences un nuevo trabajo, verifica si est\u00e1 incluido en tu paquete de beneficios. Si es as\u00ed, aseg\u00farate de registrarte y establecer cu\u00e1nto deseas contribuir de tu cheque de pago. A partir de 2025, la mayor\u00eda de los empleadores deber\u00e1n inscribir autom\u00e1ticamente a los empleados en un plan 401(k) con una contribuci\u00f3n inicial de entre el tres y el 10 por ciento, gracias a las actualizaciones de la Ley SECURE 2.0 aprobada en 2022. Aunque incluso si est\u00e1s inscrito autom\u00e1ticamente, querr\u00e1s ajustar cu\u00e1nto contribuyes seg\u00fan tu situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Cada empleado tambi\u00e9n es responsable de elegir las inversiones dentro de su 401(k) entre las opciones proporcionadas por el proveedor del plan 401(k), aunque es probable que inicialmente se establezca una asignaci\u00f3n de activos predeterminada. Las inversiones que elijas deben depender de tu tolerancia al riesgo, el cronograma hasta la jubilaci\u00f3n y los objetivos generales de inversi\u00f3n. Cada vez m\u00e1s planes tambi\u00e9n ofrecen algo llamado fondos con fecha objetivo, que est\u00e1n dise\u00f1ados teniendo en cuenta tu cronograma de jubilaci\u00f3n. Es posible que al principio tengan asignaciones de activos m\u00e1s riesgosas, pero se vuelven m\u00e1s conservadores cuanto m\u00e1s se acerca a tu fecha objetivo de jubilaci\u00f3n (de ah\u00ed el nombre).<\/p>\n\n\n\n
Breve historia del 401(k)<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u00bfPor qu\u00e9 se llama 401(k)? A pesar de su popularidad actual, los planes 401(k) se crearon casi por accidente. Todo comenz\u00f3 cuando el Congreso aprob\u00f3 la Ley de Ingresos de 1978, que inclu\u00eda una disposici\u00f3n agregada al C\u00f3digo de Rentas Internas (Secci\u00f3n 401(k)) que permit\u00eda a los empleados evitar pagar impuestos sobre sus ingresos diferidos por adelantado.<\/strong><\/p>\n\n\n\n En 1980, el consultor de beneficios Ted Benna se refiri\u00f3 a la Secci\u00f3n 401(k) mientras investigaba formas de dise\u00f1ar programas de jubilaci\u00f3n m\u00e1s favorables a los impuestos para un cliente. Se le ocurri\u00f3 la idea de permitir a los empleados ahorrar dinero antes de impuestos en un plan de jubilaci\u00f3n mientras recib\u00edan una contrapartida del empleador. Su cliente rechaz\u00f3 la idea, por lo que la propia empresa de Benna, The Johnson Companies, se convirti\u00f3 en la primera empresa en ofrecer un plan 401(k) a sus trabajadores. En 1981, el Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en ingl\u00e9s) emiti\u00f3 nuevas reglas que permit\u00edan a los empleados financiar su 401(k) mediante deducciones de n\u00f3mina, lo que impuls\u00f3 la popularidad del 401(k).<\/p>\n\n\n\n Luego, en 2001, la Ley de Reconciliaci\u00f3n de Crecimiento Econ\u00f3mico y Alivio Fiscal cambi\u00f3 las reglas del juego para las personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s al agregar contribuciones de recuperaci\u00f3n. A partir de 2006, los contribuyentes podr\u00edan comenzar a realizar contribuciones al plan calificado despu\u00e9s de impuestos a un Roth 401(k).<\/p>\n\n\n\n El acceso a un 401(k) se volvi\u00f3 a\u00fan m\u00e1s f\u00e1cil cuando el Congreso revis\u00f3 las reglas de ahorro para la jubilaci\u00f3n en 2019. La Ley SECURE ten\u00eda como objetivo facilitar a las empresas ofrecer un 401 (k) y a los empleados su uso. La ley ampli\u00f3 la cantidad de tiempo que puedes contribuir a un 401(k), hizo que los empleados a tiempo parcial fueran elegibles para un 401(k) y elev\u00f3 la edad a la que se le exige tomar una Distribuci\u00f3n M\u00ednima Requerida (RMD, por sus siglas en ingl\u00e9s), entre otras cosas. La Legislaci\u00f3n SECURE 2.0 de 2023 inclu\u00eda el requisito de que los nuevos empleados se inscribieran autom\u00e1ticamente en un plan 401(k) o 403(b), con una tasa de al menos tres a 10 por ciento de los salarios elegibles.<\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo funciona un 401(k)? 401(k) tradicional<\/strong><\/p>\n\n\n\n Tus contribuciones se realizan antes de impuestos y con el paso de los a\u00f1os tu dinero crece con impuestos diferidos. Esto significa que las contribuciones que haces ayudan a reducir tu ingreso imponible ahora y no pagas ning\u00fan impuesto ni sobre tus contribuciones ni sobre el crecimiento de tus inversiones hasta que comiences a hacer retiros durante tu jubilaci\u00f3n. En ese momento, el dinero que retires se gravar\u00e1 como ingreso ordinario.<\/p>\n\n\n\n Roth 401(k)![\"\"](\"https:\/\/transportelatino.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/finanzas4.jpg\")
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<\/strong>Si tu empleador ofrece un 401(k) y tu cumples con los requisitos de elegibilidad, puedes inscribirte en el plan y comenzar a realizar contribuciones a trav\u00e9s de la n\u00f3mina. Sin embargo, antes de comenzar a hacer contribuciones, deber\u00e1s decidir:<\/p>\n\n\n\n\n
Los 401(k) vienen en dos versiones distintas: tradicional y Roth. Aunque en el fondo pretenden lograr el mismo prop\u00f3sito (alentar a los estadounidenses a ahorrar m\u00e1s para la jubilaci\u00f3n ofreciendo incentivos fiscales), lo hacen de maneras dr\u00e1sticamente diferentes. Estas son las principales formas en que se diferencian.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/transportelatino.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/finanzas2.jpg\")
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<\/strong>Tus contribuciones se realizan despu\u00e9s de haber pagado impuestos sobre los ingresos, pero tu dinero crece libre de impuestos. Debido a que ya pagaste impuestos por adelantado, cuando retiras dinero durante la jubilaci\u00f3n, generalmente no tendr\u00e1s que pagar impuestos sobre las distribuciones.<\/p>\n\n\n\n
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