{"id":1967,"date":"2024-05-30T20:57:22","date_gmt":"2024-05-30T19:57:22","guid":{"rendered":"https:\/\/transportelatino.com\/?p=1967"},"modified":"2024-05-30T20:57:23","modified_gmt":"2024-05-30T19:57:23","slug":"prestamo-vs-factoraje","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/transportelatino.com\/?p=1967","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamo vs Factoraje"},"content":{"rendered":"\n

En un mundo ideal, tu negocio te va dando el dinero suficiente para ocuparte de todos los gastos e incluso expandir la empresa. Pero en la vida real el flujo de efectivo no siempre funciona de acuerdo al plan, por lo que a veces es necesario conseguir fondos para afrontar los gastos inmediatos. Este mes, te presentamos dos opciones para que tu negocio no se quede corto de efectivo. <\/h3>\n\n\n\n

Toda empresa necesita financiaci\u00f3n en alg\u00fan momento. Algunos lo necesitan simplemente para empezar, otros lo necesitan para cubrir la n\u00f3mina y otros lo necesitan con fines de expansi\u00f3n empresarial. Pero no todos los tipos de financiaci\u00f3n estar\u00e1n disponibles para los propietarios de empresas. Si diriges una peque\u00f1a empresa, es posible que te veas restringido a financiaci\u00f3n alternativa debido a estrictos requisitos de calificaci\u00f3n que incluyen un alto puntaje crediticio comercial y una garant\u00eda importante. Afortunadamente, la financiaci\u00f3n alternativa ofrece una soluci\u00f3n, y una opci\u00f3n en particular est\u00e1 ganando popularidad entre los propietarios de empresas: el factoraje de facturas. Los propietarios de nuevos negocios probablemente no est\u00e9n tan familiarizados con el factoraje como con las opciones de financiamiento tradicionales, as\u00ed que analicemos las diferencias entre \u00e9ste y los pr\u00e9stamos bancarios.<\/p>\n\n\n\n

El factoraje de facturas es una opci\u00f3n de financiaci\u00f3n alternativa en la que una empresa vende sus facturas pendientes a un tercero (una empresa de factoraje a menudo denominada factor) por una tasa de descuento. El factor proporciona un adelanto en efectivo a la empresa que vendi\u00f3 la factura (normalmente entre el 80 y el 90% del valor nominal de la factura) y trabaja con sus clientes para cobrar el pago de la factura. Una vez cobrado el pago, la empresa de factoraje paga el valor restante de la factura, menos una peque\u00f1a tarifa de comisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

El factoraje no es un pr\u00e9stamo, ya que no se requiere ninguna garant\u00eda aparte de las cuentas por cobrar involucradas en la transacci\u00f3n. En cambio, el factor simplemente proporciona un anticipo a su negocio contra las cuentas por cobrar que tu elijas factorizar.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Factoraje frente a pr\u00e9stamos bancarios<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si bien el factoraje y los pr\u00e9stamos bancarios inyectan capital muy necesario en una empresa, las dos opciones son m\u00e1s diferentes que parecidas.<\/p>\n\n\n\n

Factorizaci\u00f3n de facturas<\/strong><\/td>Pr\u00e9stamos bancarios<\/strong><\/td><\/tr>
Proceso de aprobaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido y sencillo<\/td>Proceso de aprobaci\u00f3n m\u00e1s largo y dif\u00edcil<\/td><\/tr>
No se necesita garant\u00eda<\/td>Los pr\u00e9stamos est\u00e1n garantizados contra garant\u00eda<\/td><\/tr>
El factoraje no es deuda.<\/td>Se contrae deuda<\/td><\/tr>
Financiaci\u00f3n y l\u00edmites de financiaci\u00f3n m\u00e1s flexibles<\/td>El potencial de financiaci\u00f3n es limitado<\/td><\/tr>
La aprobaci\u00f3n se basa en gran medida en la solvencia y confiabilidad de sus clientes.<\/td>La aprobaci\u00f3n se basa en sus operaciones crediticias y comerciales.<\/td><\/tr>
Puede ser aprobado con mal cr\u00e9dito<\/td>Debe tener un cr\u00e9dito s\u00f3lido para ser aprobado.<\/td><\/tr>
Suele ser m\u00e1s caro a largo plazo<\/td>Tiende a ser m\u00e1s asequible a largo plazo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Proceso de aprobaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Factorizaci\u00f3n:<\/strong> La aprobaci\u00f3n para una l\u00ednea de factoraje puede ocurrir en tan solo un d\u00eda. Los requisitos de calificaci\u00f3n son indulgentes.<\/li>\n\n\n\n
  • Pr\u00e9stamos bancarios:<\/strong> Los pr\u00e9stamos bancarios tradicionales pueden tardar semanas en completar el proceso de solicitud y los bancos tienden a ser m\u00e1s estrictos en cuanto a qui\u00e9n se aprueba.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Factorizaci\u00f3n:<\/strong> Tus puntajes crediticios personales y comerciales no son una prioridad cuando un factor revisa tu solicitud. En cambio, eval\u00faan la solvencia de tus clientes. Esto hace que el factoraje sea una opci\u00f3n atractiva para personas sin un historial crediticio s\u00f3lido.<\/li>\n\n\n\n
    • Pr\u00e9stamos bancarios: <\/strong>Un an\u00e1lisis crediticio en profundidad proporciona a los bancos un perfil de riesgo para individuos y empresas que buscan pr\u00e9stamos tradicionales. Los est\u00e1ndares crediticios son dif\u00edciles de cumplir y a menudo proh\u00edben a los prestatarios recibir financiaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Estructura<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        \n
      • Factorizaci\u00f3n:<\/strong> A medida que el negocio crece y las cuentas por cobrar crecen, tambi\u00e9n crece la disponibilidad de capital de trabajo. Esto le da a la empresa una mayor flexibilidad de endeudamiento.<\/li>\n\n\n\n
      • Pr\u00e9stamos bancarios:<\/strong> La estructura de un pr\u00e9stamo o l\u00ednea de cr\u00e9dito bancario requiere un l\u00edmite de d\u00f3lares predeterminado. Una vez que se alcanza ese nivel, resulta dif\u00edcil intentar ganar capacidad adicional (es decir, capital de trabajo).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Costo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          \n
        • Factorizaci\u00f3n: <\/strong>Lastarifas de factoraje son relativamente bajos, pero pueden acumularse con el tiempo. Las tarifas suelen oscilar entre el 0.50% y el 3.0% del valor nominal de la factura. Adem\u00e1s, cuanto m\u00e1s r\u00e1pido paga un cliente, m\u00e1s bajas suelen ser sus tarifas con factoraje.<\/li>\n\n\n\n
        • Pr\u00e9stamos bancarios:<\/strong> Dependiendo de los tipos de inter\u00e9s, los pr\u00e9stamos bancarios pueden ser una soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n rentable para empresas con buen cr\u00e9dito. Sin embargo, si no tienes un excelente historial crediticio comercial, las tasas se vuelven menos asequibles.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          \u00bfDebo elegir factoraje o un pr\u00e9stamo bancario?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Ahora que comprendes algunas de las diferencias clave entre el factoraje de facturas y los pr\u00e9stamos bancarios, quiz\u00e1s te preguntes cu\u00e1l deber\u00edas elegir. A continuaci\u00f3n, desglosamos algunas de las principales consideraciones para cada uno.<\/p>\n\n\n\n

          \"\"<\/figure>\n\n\n\n

          Ajuste empresarial para factoraje<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          El factoraje de facturas puede ser una excelente soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n para ciertos tipos de empresas, especialmente nuevas y peque\u00f1as empresas, empresas de dotaci\u00f3n de personal y diversas empresas industriales (aunque empresas de todo tipo pueden beneficiarse del factoraje). Es posible que desees explorar el factoraje como opci\u00f3n de financiaci\u00f3n si:<\/p>\n\n\n\n

            \n
          • Necesitas dinero r\u00e1pido.<\/li>\n\n\n\n
          • Necesitas financiaci\u00f3n continua y escalable.<\/li>\n\n\n\n
          • Tienes una empresa nueva o peque\u00f1a que carece de solvencia crediticia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

            Adem\u00e1s, puedes mejorar en gran medida tus posibilidades de calificar para un pr\u00e9stamo bancario tradicional en el futuro utilizando factoraje y formando una relaci\u00f3n laboral saludable con factores bancarios. Los prestamistas aprecian a los prestatarios con quienes se ha demostrado que es confiable trabajar y tu factor puede respaldar a\u00fan m\u00e1s tu negocio. \u00c9sta es una de las razones por las que puede resultar beneficioso trabajar con un factor bancario en lugar de una empresa independiente.<\/p>\n\n\n\n

            Empresas aptas para un pr\u00e9stamo bancario<\/strong><\/p>\n\n\n\n

            Los pr\u00e9stamos bancarios tradicionales son una soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n probada para empresas de todo el pa\u00eds. Esta opci\u00f3n puede ser excelente para su negocio si:<\/p>\n\n\n\n

              \n
            • Llevas a\u00f1os en funcionamiento.<\/li>\n\n\n\n
            • Tienes grandes activos a tu nombre.<\/li>\n\n\n\n
            • Tienes un excelente cr\u00e9dito comercial.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

              Si cumples con los requisitos para un pr\u00e9stamo bancario tradicional, esta puede ser tu mejor opci\u00f3n. Sin embargo, para muchas empresas que tienen mal cr\u00e9dito, un historial operativo limitado o activos limitados para obtener pr\u00e9stamos, es posible que esos pr\u00e9stamos y l\u00edneas de cr\u00e9dito simplemente no sean una opci\u00f3n. Para esas empresas, recomendamos aprender m\u00e1s sobre el factoraje de facturas y descubrir c\u00f3mo podr\u00eda ser una forma alternativa m\u00e1s eficiente, asequible y confiable de financiamiento del flujo de efectivo.<\/p>\n\n\n\n

              Si el banco te dice \u201cNo\u201d<\/strong><\/p>\n\n\n\n

              Si bien una empresa debe explorar opciones tradicionales, los due\u00f1os de negocios no deben desanimarse si el banco responde \u201cno\u201d a una solicitud de pr\u00e9stamo o l\u00ednea de cr\u00e9dito. No es raro que un negocio sea rechazado. Incluso si el banco no puede otorgar un pr\u00e9stamo bancario tradicional, el banco puede proporcionar una referencia para un tipo alternativo de financiaci\u00f3n si no hay uno disponible internamente.<\/p>\n\n\n\n

              En resumen, algunos ven el factoraje como un tipo de pr\u00e9stamo, pero los pr\u00e9stamos y el factoraje son dos soluciones financieras diferentes. Cuando una empresa factoriza sus facturas, vende esas facturas a una empresa de factoraje. No hay pr\u00e9stamos involucrados en el factoraje, ya que no es necesario reembolsar los fondos. Los pr\u00e9stamos bancarios, por otro lado, implican que los prestamistas env\u00eden fondos garantizados a una empresa que deben reembolsarse seg\u00fan los t\u00e9rminos del contrato.<\/p>\n\n\n\n

              Aunque un pr\u00e9stamo bancario es una forma de financiaci\u00f3n m\u00e1s reconocida que el factoraje, eso no significa necesariamente que sea mejor. El factoraje puede ser enormemente beneficioso para las peque\u00f1as empresas que no tienen activos fijos y necesitan mejorar el flujo de caja. Debido a que el factoraje no requiere garant\u00eda (aparte del AR pendiente que se factoriza) y las empresas con mal cr\u00e9dito a\u00fan pueden calificar, puede ser una salvaci\u00f3n para muchos propietarios de negocios.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              En un mundo ideal, tu negocio te va dando el dinero suficiente para ocuparte de todos los gastos e incluso expandir la empresa. Pero en la vida real el flujo de efectivo no siempre funciona de acuerdo al plan, por lo que a veces es necesario conseguir fondos para afrontar los gastos inmediatos. Este mes,<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1970,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[32,42,31],"tags":[],"class_list":{"0":"post-1967","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-articulos","8":"category-editorial","9":"category-finanzas"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1967","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1967"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1967\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1973,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1967\/revisions\/1973"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1970"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1967"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1967"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/transportelatino.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1967"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}