{"id":2769,"date":"2024-12-12T23:08:28","date_gmt":"2024-12-12T23:08:28","guid":{"rendered":"https:\/\/transportelatino.com\/?p=2769"},"modified":"2024-12-12T23:08:29","modified_gmt":"2024-12-12T23:08:29","slug":"cuanta-deuda-puede-manejar-tu-empresa-de-forma-segura","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/transportelatino.com\/?p=2769","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1nta deuda puede manejar tu empresa de forma segura?\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Pocos son los negocios que tienen una abultada cuenta bancaria a la que pueden recurrir cuando se necesita resolver un problema de financiamiento. Por lo mismo, casi todas recurren a endeudarse para mantener las operaciones y equipamiento al d\u00eda. Pero es muy importante hacerlo con una estrategia y teniendo muy claros los objetivos para no dejar la econom\u00eda de la empresa sujeta con alfileres.\u00a0<\/h3>\n\n\n\n

Una gran carga de deuda puede dejar a una peque\u00f1a empresa vulnerable a problemas financieros. La empresa no podr\u00e1 responder a las condiciones cambiantes del mercado o a las emergencias comerciales. Desafortunadamente, muchas peque\u00f1as y medianas empresas fracasan debido a un endeudamiento excesivo. Todo el mundo est\u00e1 de acuerdo en que demasiada deuda es mala. Pese a ello, existe desacuerdo sobre el monto de la deuda que se considera segura. Si bien algunas deudas pueden ser beneficiosas, depende del tipo de deuda, su uso y su objetivo. Este art\u00edculo cubre un enfoque para utilizar la deuda empresarial y ofrece pautas pr\u00e1cticas para evitar una deuda excesiva.<\/p>\n\n\n\n

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1. \u00bfExiste una cantidad segura de deuda?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

No existe una cantidad de deuda segura espec\u00edfica que funcione para todo tipo de empresa y toda situaci\u00f3n. En realidad, ni siquiera existe un consenso entre los expertos sobre qu\u00e9 es un nivel de deuda \u201cseguro\u201d. Algunos expertos advierten que toda<\/em> la deuda es mala. Otros insisten en que las empresas deber\u00edan endeudarse, ya que esto puede aumentar la rentabilidad empresarial. Entonces, \u00bfqui\u00e9n tiene raz\u00f3n? Esta situaci\u00f3n puede resultar confusa para los propietarios de peque\u00f1as empresas.<\/p>\n\n\n\n

Creemos que el mejor enfoque es que las empresas utilicen la menor cantidad de deuda posible para lograr sus objetivos. Este consejo suena simplista, pero no lo es. Es dif\u00edcil de implementar y las empresas a menudo lo hacen incorrectamente. Por eso muchas empresas gestionadas profesionalmente fracasan debido al exceso de deuda. Gran parte de este problema es que las empresas suelen tener dos objetivos en competencia: longevidad y crecimiento. Desgraciadamente, uno se produce a expensas del otro.<\/p>\n\n\n\n

a) Longevidad versus crecimiento<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los due\u00f1os de negocios quieren que sus empresas permanezcan en el negocio por mucho tiempo. Por otro lado, quieren crecer tanto y tan r\u00e1pido como sea posible. Estos objetivos suelen ser contradictorios. Puedes intentar crecer r\u00e1pidamente a expensas de la seguridad. Alternativamente, puede operar tu negocio de manera \u201csegura\u201d a expensas del crecimiento. Pocas empresas pueden operar de forma segura mientras crecen r\u00e1pidamente.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se relaciona esto con la deuda? La deuda necesaria para que tu empresa pueda permanecer en el negocio el mayor tiempo posible (longevidad) no es lo mismo que el nivel necesario para crecer tanto como sea posible.<\/p>\n\n\n\n

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b) El inconveniente del crecimiento agresivo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las empresas que se centran en crecer tanto como sea posible suelen gastar mucho dinero buscando nuevas oportunidades. Por lo general, utilizan la deuda para financiar sus planes, maximizar los rendimientos o ambas cosas. Esta situaci\u00f3n puede llevar a que las empresas tengan demasiada deuda. Una gran cantidad de deuda deja a una empresa vulnerable a problemas financieros o al fracaso. Estos problemas de flujo de caja normalmente salen a la luz durante las recesiones, cuando las ventas disminuyen y mantener la deuda se vuelve dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n

2. Tipos de deuda<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varias formas de clasificar la deuda. Preferimos analizar la deuda en funci\u00f3n de si respalda la longevidad o el crecimiento. En algunos casos puede apoyar ambos objetivos. Sin embargo, esto es poco com\u00fan y rara vez a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

a) Deuda para permanecer en el negocio (longevidad)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Este tipo de deuda es necesaria para mantener el negocio operativo. Por ejemplo, las empresas manufactureras reemplazan o mejoran la maquinaria cuando \u00e9sta se vuelve obsoleta. Necesitan la maquinaria para seguir en el negocio. La mayor\u00eda de empresas financian la compra de maquinaria con un pr\u00e9stamo o financiaci\u00f3n de equipos. Esta deuda podr\u00eda calificarse como \u201cnecesaria para permanecer en el negocio\u201d. Otros ejemplos de este tipo de deuda incluyen la financiaci\u00f3n utilizada para adquirir herramientas, renovar instalaciones, etc. Esta deuda no se puede evitar. Estas inversiones son necesarias para permanecer en el negocio y seguir siendo competitivos.<\/p>\n\n\n\n

b) Deuda para hacer crecer el negocio<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Este tipo de deuda es necesaria para buscar oportunidades de crecimiento. Preferimos etiquetar este tipo de deuda como \u201copcional\u201d. Las empresas tienen la opci\u00f3n de seguir -o no seguir- una estrategia de crecimiento que requiera endeudamiento. Es una decisi\u00f3n de gesti\u00f3n basada en sus objetivos. Los ejemplos incluyen cualquier deuda contra\u00edda para lanzar nuevas l\u00edneas de productos, implementarlas en nuevas ubicaciones, ampliar instalaciones o adquirir competidores. La deuda utilizada para financiar estas oportunidades conlleva el potencial de generar grandes recompensas. Sin embargo, estos proyectos podr\u00edan convertirse en costosos fracasos.<\/p>\n\n\n\n

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3. Una estrategia para la longevidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ninguna estrategia \u00fanica funciona para todas las empresas en todas las situaciones. Sin embargo, considera algunas pautas antes de solicitar un pr\u00e9stamo comercial. El principio fundamental es utilizar la deuda de forma selectiva y estrat\u00e9gica. Si es necesario, utiliza deuda para financiar las transacciones necesarias para mantener el negocio. Tienes pocas opciones. Cuando sea posible, financ\u00eda las oportunidades de crecimiento con las ganancias retenidas de la empresa en lugar de con deuda. Utiliza la deuda para buscar una oportunidad de crecimiento s\u00f3lo si los rendimientos son altos y el riesgo es muy bajo.<\/p>\n\n\n\n

Nunca utilices tanta deuda que la inversi\u00f3n pueda poner en peligro tu capacidad para permanecer en el negocio si la inversi\u00f3n fracasa. Este resultado deja a tu empresa vulnerable. Esta estrategia restringe la cantidad de oportunidades de crecimiento que puedes aprovechar. La empresa no crecer\u00e1 tan r\u00e1pido como podr\u00eda. Sin embargo, esta estrategia tiene ventajas. Es f\u00e1cil de entender, sencillo de implementar y conduce a una empresa con mayor resiliencia financiera.<\/p>\n\n\n\n

4. Sugerencias para la longevidad financiera<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A menudo hemos visto empresas que tienen problemas financieros y demasiada deuda. Notamos similitudes y sus problemas generalmente se reduc\u00edan a tres \u00e1reas. Muchos de sus problemas podr\u00edan haberse evitado, o al menos reducido, siguiendo tres sencillas pautas:<\/p>\n\n\n\n

a) Construir una reserva de efectivo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una reserva de efectivo adecuada es un sello distintivo de las empresas que duran mucho tiempo. Tener suficiente efectivo disponible para manejar emergencias es una red de seguridad esencial. La reserva de efectivo te permite comprar opciones y tiempo para superar la emergencia y seguir adelante con el negocio.<\/p>\n\n\n\n

Cada propietario de empresa debe decidir el tama\u00f1o correcto de su reserva en funci\u00f3n de las necesidades, la industria, las circunstancias y la tolerancia al riesgo. Probablemente lo m\u00ednimo sea uno o dos meses de gastos. Sin embargo, m\u00e1s es mejor.<\/p>\n\n\n\n

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b) Adecuar el producto financiero a su finalidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Utilizar el producto adecuado para el problema que intentas resolver es esencial para el \u00e9xito. Un error com\u00fan de las peque\u00f1as empresas es que suelen utilizar productos de financiaci\u00f3n inadecuados. Este enfoque puede generar problemas costosos y a largo plazo. Por ejemplo, las empresas suelen recurrir a un pr\u00e9stamo para solucionar la mayor\u00eda de sus necesidades financieras. Sin embargo, esta estrategia puede resultar contraproducente ya que los pr\u00e9stamos tienen un prop\u00f3sito espec\u00edfico. Los pr\u00e9stamos y productos a plazos similares son muy adecuados para comprar activos, como equipos, maquinaria, etc. El pr\u00e9stamo cubre el alto costo inicial del activo y permite a la empresa reembolsarlo con el tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Un pr\u00e9stamo no es la mejor soluci\u00f3n para los problemas de flujo de caja. Es posible que funcionen bien al principio, pero su utilidad disminuye a medida que se devuelve el pr\u00e9stamo. Los problemas de flujo de caja no son fijos, como el precio de un activo. Var\u00edan, tienden a ser continuos y se resuelven mejor con una l\u00ednea de financiamiento renovable, como una l\u00ednea de cr\u00e9dito o factoraje de facturas.<\/p>\n\n\n\n

c) Cuidado con la \u201cdeuda f\u00e1cil\u201d<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las empresas tienen acceso a muchos tipos de financiaci\u00f3n. Algunos productos de financiaci\u00f3n son f\u00e1ciles de conseguir y requieren documentaci\u00f3n m\u00ednima. Esta facilidad de acceso puede permitir que algunos propietarios de empresas contraigan m\u00e1s deudas de las que sus empresas pueden gestionar. Salir de este problema es dif\u00edcil. Refinanciar el pr\u00e9stamo con m\u00e1s \u201cdeuda f\u00e1cil\u201d rara vez funciona. A menudo crea m\u00e1s problemas porque la \u201cdeuda f\u00e1cil\u201d tiende a ser muy cara. En algunos casos, las empresas han apilado varias l\u00edneas al mismo tiempo. Este escenario suele dejar a las empresas en peor situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

5. Obt\u00e9n asesoramiento financiero competente<\/strong><\/p>\n\n\n\n

No existe una forma \u00fanica ni sencilla de determinar qu\u00e9 tipo de deuda o cu\u00e1nto es el adecuado para tu empresa. Toma la decisi\u00f3n con cuidado ya que puede tener consecuencias a largo plazo para tu negocio. Considera la posibilidad de obtener asesoramiento financiero competente si no est\u00e1s seguro de c\u00f3mo proceder. Es altamente recomendable reunirse con un contador p\u00fablico certificado con experiencia en financiaci\u00f3n de peque\u00f1as empresas. Pueden ayudarte a tomar la decisi\u00f3n correcta para tu negocio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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